6月20日，贷款市场报价利率(LPR)下调如期而至。

此次LPR是在连续10个月按兵不动后的首次下调。其中，1年期及5年期分别下调10个基点至3.55%和4.2%。由于5年期及以上LPR直接挂钩住房商贷利率，这就意味着，购房者们的住房商贷利率将迎来新一波调降，而部分存量房贷利率的购房者们也能享受一波降息红利。

“端午节后，首套房贷利率预计可能突破3.7%到3.6%。”某国有大行清远分行工作人员对《》记者表示。

6月21日，《》记者经多家银行采访了解到，目前全国范围内，多数银行首套房贷利率已降至4.0%附近，部分银行更是直接提前进入了“3”开头。

有银行房贷利率或降至3.6%

“目前我们执行的还是6月20日(LPR调降前)的房贷利率3.7%，我们是LPR―60个基点，但是因为现在LPR降了，我们还没有接到正式调整的通知，预计可能端午节后会突破3.7%至3.6%。”交通银行清远分行的个贷经理对《》记者表示。

在厦门地区，厦门银行(601187)某支行房贷经理李女士告诉记者，目前该行执行的依然是LPR调整前的利率，首套房贷利率最低为3.8%，二套房为5.0%，目前还在等分行下调的通知。

同样在等待调整的还有郑州银行(002936)。据郑州银行某支行个贷经理吴先生称，目前该行还是执行首套房3.8%、二套房4.9%的利率，预计后续首套会下调至3.7%，二套会下调至4.8%。

除上述还在等待新政落地的区域，苏州、重庆、内蒙古等地的首套房贷利率均已开始施行调降后的新利率标准，记者采访发现多家银行首套房降至4.0%，二套房降至4.8%，下降幅度均在10至20个基点左右，高于LPR降幅。

建设银行苏州分行房贷经理林女士对记者表示：“苏州首套房贷款利率下限为LPR减20个基点，按照央行6月20日公布的5年期以上LPR是4.2%，那我们首套房贷款利率就是4.0%。”

与此同时，在政策的支持下，记者了解发现，与房贷利率下调相协同的是银行高效运转的放款环节，多家银行信贷人员表示可在3至7个工作日内完成放款。

“我行从房子过户完成到放款，一般只需要三个工作日。”上述交行的房贷经理表示，该行放款效率比较快，且存量客户若有房贷提前还款的需求，该行一般也会在45天之内结束办理。

此外，建行苏州分行客户经理告诉记者，在资料齐全的情况下，目前该行一般一周之内可以完成办理。

中指研究院5月23日发布的数据显示，2023年以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下。另据贝壳研究院统计，5月中国百城首套主流房贷利率平均为4%，较上月微降1BP;二套主流房贷利率平均为4.91%，与上月持平。5月首、二套主流房贷利率较去年同期分别回落91BP和41BP。

此外，记者还注意到，多家银行首套房及二套房利差逐渐拉大，在80至120基点之间，例如郑州银行预计首套、二套利差110个基点;厦门银行首套、二套利差120个基点。

贝壳研究院指出，首套住房贷款利率政策动态调整机制下，首套利率回调，二套利率保持不变，5月百城整体首套和二套房贷利率差扩大至91BP。其中37个城市首套和二套房贷利率差达到100BP，二套改善需求的房贷成本较高。当前改善需求是市场修复的关键支撑，建议因城施策，适当降低二套房贷利率，促进二套改善需求释放。

存量房贷利率降不降，关键看合同

一直以来，居民对降低存量房贷利率的呼声很高，LPR此次下调后，存量房的购房者是否也能享受政策优惠?

据此前央行公告称，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户协商，利率定价方式二选一：固定利率或者浮动利率。如果购房者选择固定利率，则每年的还款利率不变，直到还清所有贷款为止;但如果选择浮动利率，房贷利率的定价则是由LPR为定价基准+基点(基点可为负值)。

也就意味着，选择浮动利率的购房者，房贷利率有望跟随5年期以上LPR下降而下调。

然而，值得注意的是，记者了解到，LPR调降后，购房者的房贷利率并非立刻调整。一般来讲，利率调整的具体时间要看贷款的重定价日。

“一般来讲，房贷利率的重定价日是每年的1月1日或是贷款的发放日。”某股份行个贷经理对《》记者举例称，如果某位购房者重定价日是每年1月1日，那么也就是2024年1月1日，这位客户的房贷利率将按照最新的LPR报价利率加上合同上约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

此外，对于选择固定利率的购房者，尽管短期内无法享受LPR调降带来房贷利息的减少，但当前形势下，众多行业内学者及专家纷纷建议下调存量房贷利率，希望政府有所作为减少利差。

从历史上看，我国的确出现过下调存量房贷利率的先例。2008年10月，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍;最低首付款比例调整为20%。随后，多家银行宣布对符合条件的存量房贷利率从8.5折降到7折。

IPG中国首席经济学家柏文喜对《》记者表示：“存量房贷利率确实有下调的可能，一方面是选择浮动利率的客户随着LPR下调而下调是事先已经约定好的，另一方面，政策面与监管部门也有可能响应民间呼声而提出降低存量房贷利率的倡议。”